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Artículo Cientíco
Autogestión económica de estudiantes durante su
formación académica en la Facultad de Ciencias
Empresariales, UTMACH.
Economic self-management of students during their academic training at the
Faculty of Business Sciences, UTMACH.
Zumba-Vela, Francisco Javier
1
; León-Serrano, Lady Andrea
2
.
1
Universidad Técnica de Machala; Ecuador, Machala; https://orcid.org/0009-0002-
6454-1642; fzumba4@utmachala.edu.ec
2
Universidad Técnica de Machala; Ecuador, Machala; https://orcid.org/0000-0001-
5472-140X; llady@utmachala.edu.ec
1
Autor Correspondencia
https://doi.org/10.63618/omd/isj/v4/n4/408
Resumen: La presente investigación tiene como propósito analizar las estrategias de
autogestión económica empleadas por los estudiantes de la Facultad de Ciencias Empresariales
de la Universidad Técnica de Machala durante su formación académica; el interés por este
estudio surgió de la necesidad de comprender cómo los estudiantes enfrentan dificultades
económicas que se presentan en su formación. Se aplico un enfoque mixto y se utilizó una
encuesta a una muestra representativa de 367 estudiantes, identificando la principal fuente de
ingresos para una parte de la población estudiantil, evidenciando las alternativas para sostener
sus gastos y reducir su dependencia económica. Se observó las estrategias más utilizadas
cuando atraviesan situaciones difíciles y si los ingresos son suficientes para cubrir sus gastos,
reflejando la existencia de limitaciones y condicionando la forma de organizar sus recursos y
toma de decisiones, así mismo, se identificó que estudiantes suelen percibir una afectación en
su rendimiento académico. Los resultados permitieron comprender las dinámicas económicas
que experimentan los estudiantes universitarios y aportan información para el diseño de
estrategias institucionales que contribuyan a fortalecer la permanencia, el bienestar y el éxito
académico.
Palabras clave: Autogestión económica; empleo; estudiantes, rendimiento, ingresos, gastos.
Abstract: The purpose of this research is to analyze the economic self-management strategies
used by students of the Faculty of Business Sciences of the Technical University of Machala
during their academic training; Interest in this study arose from the need to understand how
students face economic difficulties that arise in their training. A mixed approach was applied and
a survey was used on a representative sample of 367 students, identifying the main source of
income for a part of the student population, evidencing alternatives to sustain their expenses and
reduce their economic dependence. The most used strategies were observed when they go
through difficult situations and if the income is sufficient to cover their expenses, reflecting the
existence of limitations and conditioning the way of organizing their resources and decision
making. Likewise, it was identified that students usually perceive an impact. in their academic
performance. The results allowed us to understand the economic dynamics experienced by
university students and provide information for the design of institutional strategies that contribute
to strengthening permanence, well-being and academic success.
Keywords: Economic self-management; students; employment; performance; bills; income.
Cita: Zumba-Vela, F. J., & León-
Serrano, L. A. (2026). Autogestión
económica de estudiantes
durante su formación académica
en la Facultad de Ciencias
Empresariales, UTMACH. Innova
Science Journal, 4(4), 54-72.
https://doi.org/10.63618/omd/isj/v
4/n4/408
Recibido: 07/03/2026
Aceptado: 27/07/2026
Publicado: 31/10/2026
Copyright: © 2026 por los
autores. Este artículo es un
artículo de acceso abierto
distribuido bajo los términos y
condiciones de la Licencia
Creative Commons, Atribución-
NoComercial 4.0 Internacional. (CC
BY-NC).
(https://creativecommons.org/lice
nses/by-nc/4.0/)
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Artículo Cientíco
1. Introducción
Hoy en día, lograr la inclusión y la permanencia en la educación superior constituye un
inconveniente para la gran mayoría de jóvenes de Ecuador, sobre todo para aquellos
que no están ajenos a inconvenientes de tipo económico como parte de su proceso
educativo. La educación universitaria no implica únicamente un compromiso académico,
sino, además, una carga económica importante, que abarca matrícula, materiales de
estudio, transporte, alimentación y, en algunos casos, alojamiento. Ante esta realidad,
los estudiantes prevén diferentes modos de afrontar los ingresos que les permitan
subsistir durante la carrera y garantizar la finalización de sus estudios.
La Universidad Técnica de Machala, institución de educación superior situada en la
provincia de El Oro, no está ajena a esta problemática. Parte del alumnado prefiere
trabajar en el área de servicios, comercio o en actividades administrativas; otro grupo
recurre al autoempleo a partir de pequeños negocios, mientras que una parte importante
se ve obligada a depender de ingresos familiares en forma de transferencias o bien de
programas de becas y ayudas. Todas estas realidades, aunque diversas, guardan una
característica común: la necesidad de obtener ingresos para poder continuar sus
estudios universitarios.
Esta investigación tiene importancia debido a que la autogestión económica no se limita
a la simple obtención de ingresos, sino que abarca la planificación, la disciplina
financiera y la toma de decisiones estratégicas que aseguren la permanencia y el éxito
durante toda la trayectoria universitaria. Comprender este fenómeno permite identificar
las condiciones reales que enfrentan los estudiantes de la Facultad de Ciencias
Empresariales y visibilizar los retos que implica estudiar y trabajar simultáneamente. La
investigación contribuye a fortalecer la equidad en el campo educativo y genera
alternativas orientadas a disminuir la deserción por causas económicas, demostrando
que este aspecto es fundamental, ya que permite reflejar las formas de combinación
entre el estudio y la búsqueda de sostenibilidad económica. Además, permite analizar
el impacto potencialmente favorable o desfavorable de estas estrategias, debido a que,
en algunos casos, la autogestión puede ayudar a reforzar habilidades de independencia,
disciplina y emprendimiento; en otros, puede reducir la capacidad de trabajo personal y
el rendimiento académico e incluso incrementar el riesgo de deserción.
De esta forma, este trabajo analiza cómo los estudiantes de la Facultad de Ciencias
Empresariales de la Universidad Técnica de Machala enfrentan los problemas
económicos durante el proceso de formación, qué mecanismos implementan para la
autogestión y qué implicaciones tienen dichas prácticas en el rendimiento académico y
en la posibilidad de culminar la carrera. Los hallazgos obtenidos constituyen un insumo
para la creación de políticas institucionales más adecuadas a la realidad estudiantil,
como programas de apoyo financiero, becas focalizadas o convenios de la universidad
con la comunidad.
El objetivo general de la investigación se centra en establecer las estrategias de
autogestión económica durante la formación académica de los estudiantes de la
Facultad de Ciencias Empresariales de la Universidad Técnica de Machala. Para la
metodología se aplica un enfoque mixto, que conjuga métodos cualitativos y
cuantitativos. Este diseño metodológico brinda una perspectiva global del fenómeno,
puesto que no solamente considera datos estadísticos, sino también las percepciones
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personales que permiten explicar las estrategias de autogestión y su repercusión en el
ámbito académico.
El presente trabajo empieza describiendo el contexto académico y económico que
experimentan los estudiantes de la Facultad de Ciencias Empresariales de la
Universidad Técnica de Machala y argumenta por qué la autogestión económica es un
factor esencial para su permanencia en la universidad. Después, se examinan
conceptos como empleo juvenil, sostenibilidad financiera, características
socioeconómicas y emprendimiento universitario, con el objetivo de fundamentar el
entendimiento del fenómeno analizado. Posteriormente, se detalla la metodología,
destacando el enfoque mixto empleado, así como las técnicas utilizadas para recopilar
datos que permiten conocer las estrategias de autogestión empleadas por los
estudiantes. En el desarrollo y la discusión de los resultados se analizan las evidencias
obtenidas mediante encuestas para mostrar cómo estas prácticas económicas afectan
el rendimiento académico y la continuidad de la formación. Por último, las conclusiones
resumen los hallazgos obtenidos e incluyen sugerencias destinadas a reforzar las
condiciones de sostenibilidad económica necesarias para que los estudiantes puedan
finalizar su carrera y mejorar el apoyo institucional.
La autogestión económica para los estudiantes universitarios puede definirse como la
capacidad de controlar sus propios recursos financieros con el fin de sostener su
proceso educativo sin depender plenamente de apoyos externos. Esta capacidad
incluye la administración de los ingresos, los gastos, las inversiones y el ahorro, aunque
sea modesto, dentro del propio proceso educativo, para afrontar la matrícula, los
materiales, el transporte, la vivienda, la conectividad y otros gastos asociados a la
formación.
En Ecuador, el sistema de educación superior se articula sobre principios como el de la
cobertura pública de la educación en el tercer nivel. Sin embargo, el estudiante se
encuentra en realidades que le imponen asumir diversos tipos de gastos de
manutención, materiales y servicios complementarios, lo que lleva a muchos a gestionar
recursos económicos para sostener su carrera. En este sentido, el artículo 356 de la
Constitución de la República del Ecuador establece lo siguiente:
“La educación superior pública será gratuita hasta el tercer nivel. El ingreso a las
instituciones públicas de educación superior se regulará a través de un sistema de
nivelación y admisión, definido en la ley. La gratuidad se vinculará a la responsabilidad
académica de los estudiantes” (Constitución de la República del Ecuador, 2008, art.
356).
La educación financiera es clave en este proceso. Según López Vera (2016), la
educación financiera, desde el punto de vista conceptual, es un proceso que permite a
los usuarios mejorar sus conocimientos y habilidades para el buen uso de productos
financieros, así como para tomar mejores decisiones respecto de su utilización. En
Ecuador, se señala que nueve de cada diez jóvenes no han recibido educación
financiera, lo que evidencia que una parte importante de esta población carece de
herramientas y conocimientos económicos suficientes para tomar decisiones
responsables (Junior Achievement Ecuador, 2025).
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Aunque los estudiantes pueden poseer niveles moderados de conocimiento financiero,
su comportamiento y actitud financiera pueden quedar rezagados. Por ejemplo,
Peñarreta et al. (2023) señalan que el 68 % de los jóvenes universitarios ecuatorianos
alcanzaban niveles altos de conocimiento financiero, pero solo el 28 % mostraba un
comportamiento financiero sólido. Para los estudiantes universitarios, adquirir
conocimientos sobre presupuesto, ahorro, endeudamiento responsable y planificación
financiera es más que una cuestión económica; es también un asunto relacionado con
la autonomía, la permanencia y el éxito académico. La autogestión económica no se
limita solamente a obtener ingresos, sino que implica hacer un uso consciente y
planificado de estos. Estudiar y trabajar simultáneamente permite desarrollar
habilidades y competencias muy valoradas en el mercado laboral. La gestión del tiempo,
la organización y la capacidad de trabajar bajo presión son algunas de las destrezas
que pueden fortalecerse al combinar ambas actividades.
Varias investigaciones destacan que la educación financiera en el contexto universitario
está poco desarrollada. Grijalva y Zambrano (2025) señalan que, a pesar de ser un tema
importante, no ocupa un lugar prioritario dentro de los programas universitarios. Aunque
se han implementado programas institucionales, la aplicación práctica de los
conocimientos financieros sigue siendo baja. Por ejemplo, en la ciudad de Machala, la
investigación de Paladines et al. (2024) indica que, a pesar de que la mayor parte de los
alumnos ha recibido formación en temas financieros, solamente una fracción utiliza
estos conocimientos en su vida cotidiana.
La evidencia disponible muestra que la educación financiera constituye una herramienta
para que los alumnos aprendan a administrar sus ingresos, planificar los gastos, ahorrar
e impulsar actividades como el emprendimiento. Estos aspectos contribuyen a mejorar
la estabilidad económica individual y a establecer las bases de una autogestión
económica autónoma. El fomento del emprendimiento contribuye al desarrollo
económico y social de las comunidades, ya que impulsa la creación de nuevas
oportunidades de negocio y fortalece las actividades productivas locales. A través de la
gestión de recursos y la integración de cadenas de suministro, los emprendimientos
generan valor tanto para quienes los desarrollan como para la sociedad en general,
promoviendo relaciones basadas en la cooperación, la reciprocidad y el trabajo conjunto
para satisfacer las necesidades de la población (León et al., 2021).
Los apoyos institucionales también han constituido una opción de ayuda para los
jóvenes estudiantes, aunque estos no han sido suficientes para reducir la brecha
existente. Un estudio realizado en 2023 en la Universidad Nacional de Caaguazú,
Paraguay, señaló que, de 62 becarios, el 34 % encontró mejoras en su rendimiento
académico, cifra que representa menos de la mitad de los estudiantes. Asimismo, el 53
% de estos estudiantes señaló que la beca cubría únicamente los gastos básicos (Rojas
et al., 2025).
Asimismo, las condiciones del entorno tienen efectos importantes, ya que un estudiante
proveniente de un entorno rural puede enfrentar mayores complicaciones al momento
de acceder a una universidad, entre ellas las relacionadas con el transporte, la
alimentación, las horas de descanso y el tiempo dedicado a realizar actividades
académicas, factores que incrementan los costos asociados con la educación superior
(González, 2024).
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Una consecuencia directa del abandono académico se relaciona con la territorialidad de
los estudiantes. Según González et al. (2025), las comunidades de pueblos, en su
mayoría, no acceden a la educación superior debido a su localización en zonas rurales
y a la falta de infraestructura adecuada, lo que obliga a los estudiantes a trasladarse a
las ciudades y enfrentarse a elevados costos económicos. Esta situación, combinada
con otros factores, incrementa las probabilidades de que los estudiantes no completen
la carrera, especialmente durante los primeros semestres.
Según López et al. (2026), el rendimiento académico no se basa solamente en las
habilidades intelectuales del alumno, sino también en elementos personales, sociales y
económicos que afectan su desempeño. En este aspecto, el contexto y las condiciones
individuales del estudiante tienen un impacto en su desempeño académico, lo cual hace
necesario considerar diversas dimensiones más allá del ámbito educativo al examinar
el rendimiento.
El choque entre las expectativas académicas y la realidad económica y territorial afecta
el tiempo disponible para el estudio. Cuando las expectativas sobre la vida universitaria
y las responsabilidades académicas no coinciden con la experiencia real, los estudiantes
pueden sentirse desmotivados y desorientados (Ávila et al., 2024). En situaciones donde
deben enfrentar gastos de vivienda, transporte y alimentación, o combinar trabajo y
estudio, la carga adicional puede generar estrés, bajo rendimiento o, en última instancia,
el abandono de la carrera.
El nivel de formación de los padres, la situación económica del hogar y el apoyo que
recibe el estudiante pueden influir de manera importante en su desempeño académico
y en sus posibilidades de culminar la educación superior. La familia constituye el primer
espacio donde los alumnos encuentran apoyo, estabilidad y acompañamiento, por lo
que, cuando estas condiciones se ven afectadas por problemas económicos o
situaciones familiares complejas, también pueden repercutir en el bienestar emocional
del estudiante.
Las dificultades financieras o los conflictos dentro del hogar pueden generar
preocupación, estrés e incertidumbre, afectando aspectos como la motivación, la
concentración, la memoria y el interés por las actividades académicas. Como
consecuencia, el rendimiento universitario puede verse comprometido y, al mismo
tiempo, estas situaciones pueden repercutir en la convivencia con los compañeros, la
participación en la vida universitaria e incluso en el bienestar físico y emocional del
estudiante, creando un conjunto de dificultades que trascienden el ámbito estrictamente
económico (Bueno, 2007).
En la provincia de El Oro, los indicadores socioeconómicos demuestran una situación
que requiere atención. Por ejemplo, en el cuaderno territorial de El Oro se reporta que
la escolaridad promedio ronda los 9,7 años de estudios y que existe un 4,1 % de
analfabetismo, según el censo poblacional de 2010 (Lazo, 2012). El entorno productivo
de la provincia genera condiciones de ingreso que pueden ser variables o informales, lo
cual afecta la capacidad familiar de proporcionar un apoyo económico constante.
La información acerca de la deserción en las universidades indica que los factores
económicos siguen siendo decisivos. Un análisis sobre las causas del abandono
estudiantil en Ecuador realizado por Carrión et al. (2023) señala que la escasez de
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recursos y las dificultades económicas constituyen razones frecuentes para abandonar
los estudios. En este escenario, la autogestión económica se convierte en un
mecanismo importante para que los alumnos puedan terminar su formación,
particularmente en regiones como El Oro.
A pesar de que no existen investigaciones recientes disponibles que indiquen con
precisión qué porcentaje de alumnos trabaja mientras estudia, las circunstancias
descritas permiten considerar que esta puede ser una práctica frecuente. Un estudio
sobre la deserción escolar realizado por Román (2013) encontró que la inestabilidad
laboral de los padres y la escasez de recursos económicos son factores importantes
que pueden provocar el abandono de los estudios o restringir las oportunidades de los
jóvenes para continuar su formación. Esto significa que, en numerosas situaciones, los
alumnos pueden verse obligados a asumir responsabilidades laborales para poder
subsistir y continuar con sus estudios.
2. Materiales y Métodos
La presente investigación se desarrolló bajo un enfoque mixto, ya que combinó
procedimientos cuantitativos y cualitativos para comprender de manera más amplia y
profunda los niveles de autogestión económica de los estudiantes de la Facultad de
Ciencias Empresariales de la UTMACH. El enfoque mixto integra la medición objetiva
de variables con la exploración de percepciones, motivaciones y experiencias
personales, lo que permite realizar un análisis más completo. Según Hernández et al.
(2014), este enfoque permite obtener un panorama integral de los fenómenos sociales,
debido a que vincula datos medibles con información cualitativa que contribuye a
explicar las razones asociadas al comportamiento observado.
La investigación es de tipo descriptivo, debido a que busca describir las estrategias,
prácticas y niveles de autogestión económica que los estudiantes implementan para
sostener sus estudios y cubrir sus necesidades básicas. Como señalan Guevara et al.
(2020), la investigación descriptiva constituye un procedimiento adecuado para recopilar
información durante un estudio, ya que permite conocer las situaciones, costumbres y
actitudes mediante la observación y descripción de las actividades desarrolladas.
La población objetivo del estudio estuvo compuesta por todos los estudiantes
matriculados en la Facultad de Ciencias Empresariales de la Universidad Técnica de
Machala durante el período académico 2025-D2. Este conjunto representa el total de
estudiantes involucrados en los programas de formación profesional de dicha facultad
y, por tanto, constituye la población de interés para examinar la autogestión económica.
Según las cifras reportadas por la Coordinación Académica de la Facultad,
aproximadamente 4.500 estudiantes se encuentran matriculados en la Facultad de
Ciencias Empresariales, distribuidos entre sus diferentes niveles y carreras. Este
número se utilizó como base para establecer la población formal del estudio
(SIUTMACH, 2025).
Debido a que el tamaño de la población requirió establecer una muestra
estadísticamente válida, se utilizó la fórmula para el cálculo de muestras finitas,
empleada con frecuencia en investigaciones sociales y administrativas. Hernández et
al. (2014) señalan que el establecimiento de un margen de error del 0,05 y un nivel de
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confianza del 95 % permite determinar una muestra adecuada para investigaciones de
carácter descriptivo.
n = N / (1 + N(e²)),
En la que:
n = tamaño de la muestra.
N = total de la población.
e = margen de error considerado.
n = 4500 / (1 + 4500(0,05²)).
n = 4500 / 12.25
n = 367.34
n = 367
La población de este estudio se compuso por 4500 alumnos matriculados en la FCE en
el periodo 2025-D2; quedando determinado que el número de estudiantes requerido es
de 367, lo cual aseguro que los resultados conseguidos sean representativos y
aplicables a toda la Facultad de Ciencias Empresariales.
Se utilizo la encuesta como técnica de recolección de datos, siendo eficaz para recopilar
información estandarizada acerca de las prácticas, impresiones y conductas
relacionadas con la administración del dinero. Las encuestas posibilitan la recopilación
de grandes cantidades de datos en breves periodos de tiempo y se puede conseguir
una comprensión más completa y objetiva (Medina et al, 2023). Como indica Narváez
(2007) las encuestas se utilizan para obtener datos en gran escala de una población
determinada, puede realizarse por medio de entrevistas personales breves y
estructuradas, donde el investigador formula las mismas preguntas a todos los
encuestados y las respuestas se limitan a unas pocas categorías.
La recolección de datos se desarrolló en cuatro etapas: 1) elaboración de la encuesta;
2) revisión y validación del instrumento por parte de los tutores; 3) aplicación anónima
de la encuesta mediante Google Forms a los estudiantes de la Facultad de Ciencias
Empresariales (FCE); y 4) procesamiento y análisis estadístico de los datos obtenidos.
Los datos cuantitativos se procesaron mediante uso de tablas de frecuencia y tablas
cruzadas, observando la cantidad de respuestas en cada opción y el porcentaje que
este representaba para la muestra. Las tablas son más apropiadas para resumir los
datos y analizar la información de manera más efectiva, en algunos casos ver cuantas
veces se repite algo puede ser suficiente, una frecuencia nos dice cuántas veces ocurre
algo o cuantas respuestas entran en una categoría (Rasilla, 2023).
3. Resultados
La información recopilada permitió conocer cuáles son las principales fuentes de
ingresos, en qué medida estos recursos les permiten cubrir sus gastos, qué tan
suficientes consideran sus ingresos para satisfacer sus necesidades y qué estrategias
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utilizan para enfrentar las distintas dificultades económicas que surgen a lo largo de su
trayectoria académica, además, se analizó cómo estas condiciones pueden influir en su
desempeño y experiencia dentro de la universidad.
El análisis desarrollado pretende dar una interpretación más próxima a la realidad
económica que viven los estudiantes universitarios, las estrategias que ponen en
marcha para poder financiar los estudios y las dificultades a las que deben enfrentarse
para poder seguir estando dentro del sistema de la educación superior. Los resultados
conseguidos son una buena oportunidad para confrontar la evidencia empírica con las
proposiciones que aparecen reflejadas en el marco teórico, y permiten contribuir al
mismo tiempo al logro de los objetivos de la investigación, así como el hecho de aportar
elementos que tienen sentido en el proceso de darle sentido a la autogestión económica
estudiantil en la educación universitaria.
Tabla1.
Situación laboral de los estudiantes
Cantidad
Porcentaje
Porcentaje acumulado
Empleo formal de tiempo completo.
59
16.1
16.1
Empleo formal de medio tiempo.
87
23.7
39.8
Emprendimiento propio.
58
15.8
55.6
Trabajos esporádicos o por horas.
69
18.8
74.4
Apoyo económico familiar.
94
25.6
100.0
Total
367
100.0
Nota: Esta tabla clasifica el tipo de empleo que los estudiantes encuestados tienen durante el
periodo de estudio 2025-D2, los datos fueron extraídos de la encuesta elaborada por los autores.
Los hallazgos demuestran que el apoyo económico de la familia es la fuente principal
de ingresos para los estudiantes, con un 25,6 % demostrando que una parte significativa
de la muestra depende del apoyo familiar para pagar los gastos relacionados con su
formación académica y cotidianos. En segundo lugar, están aquellos que tienen un
trabajo formal de medio tiempo, representando el 23.7% evidenciando que muchos
estudiantes buscan obtener ingresos propios sin comprometer el tiempo requerido para
sus actividades universitarias.
Por su parte, el empleo formal de tiempo completo presenta una participación del 16,1
%, un porcentaje relativamente bajo que indica una inclinación hacia formas de empleo
más flexibles que faciliten balancear las obligaciones laborales y académicas. Estos
hallazgos indican que los alumnos utilizan el apoyo de la familia y el trabajo parcial para
mantener sus estudios, implementando diversas tácticas económicas dependiendo de
lo que necesitan y pueden permitirse con la finalidad de asegurar que su formación
académica continúe.
El hecho de que varios estudiantes tengan empleos momentáneos o negocios propios
también demuestra que están generando alternativas económicas para sostenerse a lo
largo de su formación, lo cual refleja una actitud proactiva en el manejo de sus recursos
y un incesante deseo de independencia financiera. Esta conducta coincide con el
estudio de Simón et al. (2017) que señalan que combinar el estudio con el empleo es
un fenómeno significativo, en donde la mayoría lo hacen de forma habitual motivados
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por la necesidad incluso en empleos que no tienen nada que ver con su carrera, en
donde la condición laboral influye directamente en las prácticas financieras.
Tabla 2.
Estrategias empleadas para reducir gastos
Cantidad
Porcentaje
Porcentaje acumulado
Reducción de gastos innecesarios.
130
35.4
35.4
Incrementos de horas laborales
65
17.7
53.1
Uso de ahorros previos
103
28.1
81.2
Prestamos o endeudamientos
69
18.8
100.0
Total
367
100.0
Nota: Esta tabla clasifica el tipo de estrategia que los estudiantes aplican al momento de
atravesar situaciones de dificultad en el periodo de estudio 2025-D2, los datos fueron extraídos
de la encuesta elaborada por los autores.
Los resultados indican que la estrategia más usada por los alumnos para enfrentar
problemas económicos es disminuir gastos innecesarios, con un 35,4%, seguida de la
utilización de ahorros que representa el 28,1%. Por otro lado, el endeudamiento
constituye el 18,8 % de las respuestas, se observa una tendencia hacia decisiones
financieras más responsables durante la etapa universitaria, el incremento de las horas
de trabajo registra un 17,7 %, convirtiéndose en la alternativa menos utilizada por los
estudiantes, este resultado puede explicarse por las dificultades que supone
compatibilizar una mayor carga laboral con las responsabilidades propias de la vida
universitaria.
Si se consideran los resultados presentados en la Tabla 6 donde la mayoría de los
encuestados señaló que el empleo afecta negativamente su rendimiento académico,
resulta comprensible que pocos estudiantes vean en el aumento de horas laborales una
solución viable para mejorar sus ingresos. Dedicar más tiempo al trabajo puede implicar
una reducción del tiempo disponible para estudiar, realizar tareas, preparar
evaluaciones o participar en actividades académicas, por esta razón, muchos
estudiantes optan por estrategias que les permitan controlar sus gastos o aprovechar
recursos disponibles antes que asumir una carga laboral más intensa que afectaría su
desempeño académico.
Al comparar estos resultados con los de la Tabla 1, se puede notar que a pesar de que
una parte significativa depende del respaldo familiar, los alumnos intentan tener un papel
activo en la administración de sus recursos cuando se enfrentan a problemas
económicos, lo cual refleja conductas vinculadas a la autogestión financiera. El estudio
de Godoy et al. (2018) enfatiza que, como preparación de los alumnos para su ingreso
al mundo laboral es necesario fortalecer su educación financiera en lo que respecta a
administración responsable y hábitos de ahorro.
Tabla 3.
Porcentaje de gastos personales cubiertos por los estudiantes.
Cantidad
Porcentaje
Porcentaje acumulado
0 % (dependencia total)
94
25.6
25.6
1% - 25%
61
16.6
42.2
26% - 50%
68
18.5
60.8
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51% - 75%
88
24.0
84.7
Cantidad
Porcentaje
Porcentaje acumulado
76% - 100%
56
15.3
100.0
Total
367
100.0
Nota: Esta tabla clasifica el porcentaje de sus gastos universitarios que los estudiantes cubren
con sus propios ingresos en el periodo de estudio 2025-D2, los datos fueron extraídos de la
encuesta elaborada por los autores.
Los resultados muestran que el grupo más representativo está conformado por los
estudiantes que dependen completamente del apoyo económico de terceros
alcanzando el 25,6 % de la muestra, indicando que aproximadamente uno de cada
cuatro estudiantes necesita del respaldo familiar para cubrir sus gastos académicos y
personales. Por otro lado, el 24 % de los encuestados afirma cubrir entre el 51% y el
75% de sus gastos lo que demuestra que una parte importante de los estudiantes
participa activamente en el financiamiento de sus responsabilidades económicas a
pesar de que todavía requieren de apoyo complementario para solventar la totalidad de
sus gastos.
Estos resultados mantienen una relación con los hallazgos expuestos en la Tabla 1,
donde el apoyo económico familiar se identifica como la principal fuente de ingresos, la
coincidencia entre ambos resultados permite comprender que la dependencia
económica observada no necesariamente se debe a una falta de iniciativa por parte de
los estudiantes para generar recursos propios, sino a las dificultades que supone
compatibilizar las responsabilidades académicas con actividades laborales que ofrezcan
ingresos constantes y suficientes.
De igual manera, los resultados coinciden con lo planteado por López et al. (2012),
quienes señalan que muchas familias realizan esfuerzos significativos para financiar la
educación de sus hijos, incluso cuando sus ingresos son limitados o inestables. Este
apoyo suele estar motivado por la convicción de que la formación universitaria
representa una oportunidad para mejorar la calidad de vida y ampliar las posibilidades
de desarrollo personal y profesional en el futuro.
Tabla 4.
Porcentaje de gastos personales cubiertos por género.
Nota: Esta tabla clasifica el porcentaje de sus gastos universitarios que los estudiantes, divididos
por género, cubren con sus propios ingresos en el periodo de estudio 2025-D2, los datos fueron
extraídos de la encuesta elaborada por los autores.
La comparación entre hombres y mujeres permite identificar algunas diferencias en los
niveles de cobertura de los gastos personales durante la etapa universitaria. En el grupo
de estudiantes que depende totalmente de apoyo familiar para cubrir sus necesidades
económicas predominan las mujeres, con 53 casos frente a 41 hombres. En cambio,
dentro del rango de cobertura comprendido entre el 51% y el 75% de los gastos, se
observa una mayor participación masculina, con 54 estudiantes frente a 34 mujeres. Por
su parte, en el nivel de cobertura más alto, que va del 76% al 100% los hombres
igualmente tienen una presencia superior, aunque está es solamente ligeramente
superior.
0% (dependencia total)
1% - 25%
26% - 50%
51% - 75%
76% - 100%
Total
Masculino
41
33
32
54
31
191
Femenino
53
28
36
34
25
176
Total
94
61
68
88
56
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De acuerdo con esto, el hecho de que los estudiantes hombres tengan una mayor
implicación en la creación de recursos económicos para satisfacer sus propios gastos
no es que constate la existencia de una brecha significativa entre hombres y mujeres,
sino que más bien los datos parecen apuntar a diferentes modos de inserción en el
mercado laboral y de acceso a oportunidades económicas durante la vida universitaria
de ambos géneros. Coincidiendo con lo señalado por Bayly et al. (2023) quienes indican
que las diferencias observadas en variables económicas como los ingresos, el ahorro o
los patrones de consumo pueden estar asociadas a diversos factores sociales y
económicos destacando las responsabilidades familiares, las interrupciones en la
trayectoria laboral por motivos de maternidad y otros elementos que influyen en las
oportunidades de acceso y permanencia en empleos.
Tabla 5.
Tipo de empleo de los estudiantes por genero
Nota: Esta tabla clasifica el tipo de empleo que los estudiantes universitarios, divididos por
género, poseen en el periodo de estudio 2025-D2, los datos fueron extraídos de la encuesta
elaborada por los autores.
Los resultados muestran que tanto hombres como mujeres participan en distintas
actividades para generar ingresos mientras cursan sus estudios universitarios, en los
estudiantes hombres la alternativa más frecuente corresponde al empleo formal de
medio tiempo con 53 casos registrados, seguida del apoyo económico familiar que
alcanza los 46 estudiantes. Estos datos permiten deducir que una parte importante de
los varones busca asumir un papel más activo en el financiamiento de sus gastos,
optando por actividades laborales que les permitan obtener ingresos propios sin
comprometer completamente el tiempo destinado a sus responsabilidades académicas.
En el caso de las mujeres, el apoyo económico familiar también se mantiene como la
principal fuente de sustento, registrando 48 casos. A esta modalidad le siguen los
emprendimientos propios con 36 estudiantes, y el empleo formal de medio tiempo con
34 casos. Estos resultados permiten observar que una parte importante de las mujeres
busca alternativas de generación de ingresos que puedan adaptarse de mejor manera
a las exigencias de la vida universitaria, sin depender exclusivamente de empleos
tradicionales.
El apoyo económico familiar se posiciona como la principal fuente de financiamiento
para los estudiantes de ambos grupos, alcanzando un total de 94 casos, este resultado
guarda relación con los hallazgos presentados en la Tabla 3, donde una proporción
importante de estudiantes manifestó depender totalmente de terceros para cubrir sus
gastos personales y académicos. La coincidencia entre ambos resultados permite
confirmar que el respaldo familiar continúa siendo un elemento fundamental para la
permanencia de muchos jóvenes en la educación superior.
Empleo formal de
tiempo completo
Empleo formal
de medio tiempo
Emprendimiento
propio
Trabajos
esporádicos
o por horas
Apoyo
económico
familiar
Total
Masculino
31
53
22
39
46
191
Femenino
28
34
36
30
48
176
Total
59
87
58
69
94
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Tabla 6.
Consideración de los estudiantes en cuanto a suficiencia de los ingresos
obtenidos
Cantidad
Porcentaje
Porcentaje acumulado
Si
76
20.7
20.7
No
214
58.3
79.0
Parcialmente
77
21.0
100.0
Total
367
100.0
Nota: Esta tabla nos muestra si los estudiantes encuestados consideran suficientes los ingresos
que perciben para cubrir todos sus gastos universitarios.
Uno de los resultados más relevantes de la investigación es que el 58,3% de los
estudiantes considera que los ingresos con los que cuenta no son suficientes para cubrir
sus gastos, mientras que apenas el 20,7 % afirma que sí lo son, reflejando una
percepción generalizada de limitaciones económicas, lo cual resulta coherente con la
alta dependencia familiar observada en la Tabla 1 y con la existencia de estudiantes que
apenas logran cubrir parcialmente sus necesidades según la Tabla 3.
Por otro lado, el 21 % de los encuestados señala que sus ingresos son suficientes solo
de manera parcial, lo que evidencia la existencia de un grupo de estudiantes
considerable que se encuentra en una situación económica intermedia, estos
estudiantes logran cubrir ciertas necesidades básicas, pero continúan enfrentando
restricciones para satisfacer completamente sus gastos.
Tabla 7.
Afectación del rendimiento académico por el tipo de empleo.
Nota: Esta tabla nos indica si el tipo de ingreso que posee el estudiante tiene un efecto o no en
su rendimiento académico.
Los hallazgos ponen de manifiesto que la representación más habitual entre los
estudiantes es la de un trabajo que influye de forma negativa en su rendimiento
académico, aportando 193 representaciones, algo más de la mitad de la muestra total.
Esa tendencia encuentra eco en prácticamente todas las categorías de ocupación, sobre
todo entre aquellos que tienen un trabajo remunerado de tiempo completo, en el que 37
de los 59 estudiantes opinan que trabajar perjudica a su rendimiento académico lo que
puede reflejar que las tareas laborales son vistas como una carga que dificulta gastar el
tiempo necesario para lograr un suficiente rendimiento académico.
Empleo
formal de
tiempo
completo
Empleo
formal de
medio
tiempo
Emprendimiento
propio
Trabajos
esporádicos o
por horas
Apoyo
económico
familiar
Total
Positivamente
16
14
14
20
15
81
Negativamente
37
33
32
36
26
193
No afecta
6
40
12
13
53
93
Total
59
87
58
69
94
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Una interpretación similar fue planteada por Silva y Rodríguez (2017) quienes
concluyeron que los estudiantes que combinan sus estudios con jornadas laborales
intensas suelen enfrentar mayores dificultades para dedicar tiempo a sus actividades
académicas, situación que puede repercutir en su rendimiento y en la obtención de
mejores resultados académicos.
Un aspecto que llama la atención es que los estudiantes que reciben apoyo económico
familiar presentan el mayor número de respuestas en la categoría "No afecta" con 53
casos, este comportamiento podría explicarse porque estos estudiantes no enfrentan
las mismas exigencias que quienes deben generar ingresos propios para cubrir sus
gastos, permitiéndoles dedicar más tiempo a las actividades académicas. Al relacionar
estos resultados con la Tabla 3, donde una parte importante de los estudiantes
manifestó depender económicamente de terceros, se puede inferir que la ausencia de
responsabilidades laborales reduce la percepción de afectación sobre el rendimiento
académico.
Tabla 8.
Iniciativas institucionales consideradas por los estudiantes.
Cantidad
Porcentaje
Porcentaje acumulado
Fondo de apoyo para emprendedores
93
25.3
25.3
Talleres de educación financiera
83
22.6
48
Cantidad
Porcentaje
Porcentaje acumulado
Bolsa de empleo con horarios flexibles
191
52
100.0
Total
367
100.0
Nota: Esta tabla muestra que tipo de apoyo los estudiantes desearían recibir de parte de la
institución educativa.
Los resultados reflejan que la iniciativa con mayor aceptación por los estudiantes es la
implementación de una bolsa de empleo con horarios flexibles, opción que concentra el
52% de las respuestas, esto evidencia que más de la mitad de los encuestados
considera prioritario contar con oportunidades laborales que les permitan generar
ingresos sin comprometer sus actividades académicas. La inclinación hacia esta opción
responde a los resultados obtenidos previamente, cuando parte del alumnado expuso
que sus ingresos no son suficientes para subsistir y que el trabajo normalmente causa
efectos adversos en el rendimiento académico. En esta línea, la flexibilidad horaria
podría ser una forma de atenuar el conflicto existente entre las responsabilidades
económicas y los requerimientos universitarios.
La segunda opción más apreciada corresponde a la formación de fondos de apoyo para
estudiantes emprendedores con el 25,3% de las respuestas, el cual hace evidente que
muchos estudiantes tienen interés por poner en marcha sus propios proyectos
emprendedores con los cuales pretenden generar ingresos de manera independiente y,
por lo tanto, disminuir su necesidad de depender exclusivamente de un empleo
remunerado o de un apoyo económico familiar. A su vez, hace manifiesta la importancia
de que las instituciones de educación superior promuevan programas de financiación,
de tutoría y de acompañamiento a la mejora de las capacidades emprendedoras de los
estudiantes, así como una mayor autonomía económica durante su proceso de
formación.
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Por su parte, los talleres de educación financiera registran el 22,6% de las respuestas,
convirtiéndose en la opción menos seleccionada, aunque su porcentaje es menor al de
las demás opciones, continúa representando a una proporción importante de la muestra.
Esto demuestra que existe interés por adquirir conocimientos relacionados con la
administración del dinero, el ahorro, la elaboración de presupuestos y la planificación
financiera.
4. Discusión
Desde un inicio, sostener una formación universitaria ha significado para los estudiantes
asumir responsabilidades que sobrepasan el ámbito estrictamente académico, debido a
que deben afrontar gastos de transporte, alimentación, materiales, conectividad y otras
necesidades relacionadas con su permanencia en la educación superior. A pesar de
que la Constitución de la República del Ecuador consagra la gratuidad de la educación
pública, incluso hasta el tercer nivel, los gastos indirectos son aún parte del proceso de
formación e inducen a los jóvenes a buscar otras posibilidades para asumirlos. En este
plano, la autogestión económica conlleva articular la ayuda familiar con el trabajo, los
emprendimientos, el ahorro y una correcta administración de los recursos que ya puedan
ser gestionados. Este proceso requiere conocimientos y habilidades que permitan tomar
decisiones financieras adecuadas, tal como lo señala López Vera (2016), al considerar
la educación financiera como una herramienta para mejorar el manejo de los recursos y
la elección de alternativas económicas.
Bajo esta premisa y acorde con los resultados obtenidos en el estudio, fue posible
detallar similitudes con la investigación de Simón et al. (2017), donde se reconoce que
la combinación entre estudio y trabajo constituye una práctica frecuente entre los
universitarios, principalmente por la necesidad de generar recursos para continuar su
formación. Este comportamiento se evidenció en los estudiantes de la Facultad de
Ciencias Empresariales, puesto que el apoyo económico familiar fue la principal fuente
de ingresos evidenciada, con un 25,6%, el trabajo formal de medio tiempo llegó al
23,7%, mientras que el resto de los participantes utilizaron el trabajo eventual, el trabajo
a tiempo completo y sus propios emprendimientos. Los hallazgos evidencian que el
estudiantado no se ve obligado a depender de una sola forma de sustento, sino que
activa diferentes modalidades de empleo para hacerles frente a sus necesidades, de tal
manera que las responsabilidades económicas no supongan la interrupción de sus
actividades escolares.
En este sentido, los resultados mostraron que la reducción del gasto innecesario fue la
estrategia más utilizada a la hora de reaccionar ante las dificultades económicas, con
un 35,4%, seguida del uso de ahorros con un 28,1%. Este resultado coincide con Bernal
et al. (2026), quienes encontraron que la educación financiera favorece el desarrollo de
hábitos de ahorro y fortalece la capacidad para administrar de manera más eficiente sus
recursos económicos, permitiéndoles tomar decisiones financieras más responsables.
Así mismo, este hallazgo coincide con los resultados obtenidos en un estudio realizado
en México por López et al. (2024), donde se encontró que un mayor nivel de educación
financiera reduce la probabilidad de que los estudiantes recurran a préstamos para
cubrir sus gastos, ya que cuentan con mejores herramientas para administrar sus
ingresos y tomar decisiones más responsables.
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Además, el 58,3% de los encuestados nos informa que sus ingresos no son suficientes
para cubrir sus gastos y un 21% indica que sólo cubre parcialmente sus gastos. Estas
cifras muestran que las decisiones de reducir el consumo, de utilizar recursos
acumulados o de ir a una solución de endeudamiento no siempre son resultado de una
planificación financiera consolidada, sino que también son consecuencia de la escasez
de ingresos bien considerados. Esto guarda relación con Peñarreta et al. (2023),
quienes señalan que un elevado nivel de conocimiento financiero no garantiza
necesariamente comportamientos económicos sólidos, pues la aplicación práctica de
dichos conocimientos también depende de las condiciones socioeconómicas y de las
posibilidades reales de cada estudiante.
Las estrategias implementadas han permitido que una parte de los estudiantes continúe
con su formación; sin embargo, también han generado dificultades para conciliar las
responsabilidades económicas y académicas. En efecto, los 193 participantes
consideran que el trabajo afecta su rendimiento y esta situación tiene una mayor
presencia entre las personas que mantienen una ocupación de tiempo completo, puesto
que un total de 37 de 59 de los estudiantes de esta categoría consideran que hay una
afectación correspondiente. Así mismo, estos hallazgos van en consonancia con lo
sostenido por Silva y Rodríguez (2017), que menciona que unas jornadas laborales muy
altas reducen el tiempo que queda para estudiar, realizar tareas y preparar
evaluaciones. Por el contrario, entre los estudiantes que reciben apoyo familiar se
registró el mayor número de respuestas que indicaron que su situación económica no
afecta el desempeño, lo que sugiere que la ausencia de una carga laboral directa facilita
una mayor dedicación a las actividades universitarias.
Los mecanismos de apoyo institucional podrían disminuir la vulnerabilidad económica
de los estudiantes y facilitar la continuidad de sus estudios. En este aspecto, el 52 % de
los encuestados manifestó interés por la creación de una bolsa de empleo con horarios
flexibles, mientras que el 25,3% prefirió fondos destinados al impulso de
emprendimientos y el 22,6% seleccionó los talleres de educación financiera. En este
sentido, Sánchez y Hernández (2022) sostienen que las instituciones deben reforzar el
desarrollo de habilidades que favorezcan la búsqueda de empleo de los estudiantes y
promover estrategias que acerquen la formación académica a las necesidades del
mercado laboral, los autores señalan que una preparación profesional, por sí sola, no
garantiza el acceso a oportunidades de empleo, por lo que resulta necesario
complementar la formación universitaria con acciones que faciliten la inserción laboral.
De igual manera, el dinero para la apertura de negocios y la formación financiera
procurarían fortalecer la autonomía, la planificación y el uso responsable de los recursos
económicos, al contrario de la opinión de González (2000), donde indica que los créditos
a los estudiantes deberían estar restringidos para los estudiantes con mayor
incapacidad económica o por rendimiento académico.
A pesar de que la autogestión económica ha conseguido facilitar alternativas para
continuar con la cobertura de los gastos, los límites identificados hacen patente que su
eficacia depende también de la asistencia institucional, razón por la cual el
fortalecimiento de los programas financieros, laborales y emprendedores es más que
nada una forma de contribuir a la mejora del bienestar, la permanencia académica y el
rendimiento académico de los estudiantes de la Facultad de Ciencias Empresariales.
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5. Conclusiones
La autogestión económica forma parte de la realidad cotidiana de una proporción
significativa de los estudiantes de la Facultad de Ciencias Empresariales de la
Universidad Técnica de Machala, los resultados obtenidos permiten observar que, más
allá de las fuentes de ingresos que poseen, los estudiantes desarrollan diversas
estrategias para mantenerse dentro del sistema de educación superior y hacer frente a
las dificultades económicas que surgen durante su formación académica. Esto pone de
manifiesto que la permanencia en la universidad no depende únicamente de haber
accedido a ella, sino también de la capacidad de los estudiantes para adaptarse y
responder a las exigencias financieras que acompañan su trayectoria universitaria.
Los hallazgos de la investigación permiten concluir que la autonomía económica
estudiantil es un proceso que se construye de forma progresiva y que está condicionado
por diversos factores sociales y económicos, si bien una parte de los estudiantes ha
logrado generar recursos propios a través del empleo o de iniciativas emprendedoras,
el apoyo familiar continúa desempeñando un papel fundamental en el financiamiento de
sus estudios. Esta realidad evidencia que alcanzar una independencia económica plena
durante la etapa universitaria sigue siendo un desafío para muchos jóvenes,
especialmente por las dificultades de acceder a empleos que sean compatibles con las
responsabilidades académicas y a los costos que implica sostener una formación
profesional de manera continua.
Los resultados también permiten identificar que las preocupaciones económicas forman
parte de la experiencia universitaria de muchos estudiantes, la necesidad de administrar
recursos que en ocasiones resultan insuficientes los obliga a establecer prioridades,
ajustar sus presupuestos y tomar decisiones financieras de manera constante para
poder cubrir sus necesidades básicas y continuar con sus estudios. Dicha situación
describe un notable grado de responsabilidad y compromiso con su formación
profesional, ya que aun cuando las condiciones económicas pudieron resultar limitadas,
éstas por sí mismas no descartan la búsqueda de distintas alternativas que permitan a
los estudiantes llegar a la universidad y avanzar hacia los objetivos académicos y
personales.
También la búsqueda de ingresos representa un reto permanente para quienes deben
compaginar sus estudios con la laboral, pero, aunque el trabajo supone un recurso
adicional para la obtención de recursos económicos y una reducción de la dependencia,
también supone aceptar responsabilidades que pueden disminuir el tiempo que queda
para el estudio, el descanso o el ocio con el que se puede compensar la falta de
financiación de los estudios. Esta realidad pone en evidencia que la autogestión
económica no puede entenderse únicamente como una capacidad individual o una
muestra de autonomía, sino también como una condición que expone a los estudiantes
a diversas presiones y dificultades durante su trayectoria universitaria.
Los estudiantes otorgan una gran importancia a aquellas iniciativas que les faciliten
acceder a oportunidades de generación de ingresos compatibles con las exigencias de
la vida universitaria, esta realidad evidencia que las necesidades económicas continúan
siendo un factor determinante en la experiencia estudiantil y pone de relieve el papel
que pueden desempeñar las instituciones de educación superior en la creación de
mecanismos de apoyo que contribuyan a mejorar las condiciones financieras de sus
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estudiantes. En este sentido, promover oportunidades laborales flexibles, fortalecer
programas de emprendimiento y desarrollar estrategias de acompañamiento económico
podría favorecer tanto la estabilidad financiera como el adecuado desarrollo académico
de la comunidad universitaria.
Como conclusión el objetivo general de la investigación fue alcanzado de manera
satisfactoria, ya que fue posible identificar y analizar las principales estrategias de
autogestión económica utilizadas por los estudiantes de la Facultad de Ciencias
Empresariales de la Universidad Técnica de Machala durante su proceso de formación
académica. El estudio permitió comprender cómo los estudiantes obtienen sus ingresos,
de qué manera administran sus recursos y cuáles son las principales dificultades
económicas que enfrentan a lo largo de su trayectoria universitaria.
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CONFLICTO DE INTERESES
“Los autores declaran no tener ningún conflicto de intereses”.
